当前位置首页 > 北语> 正文

北语21秋《保险学原理》在线作业答卷3

第七章 保险合同 (一)

合同,又称契约,是当事人依法订立、变更和终止民事关系的协议。

在我国,由于订立合同的主体和内容不同, 合同可以分为两大类:民事合同和经济合同。

保险合同是经济合同的一种,是保险双方当事人为实现各自的目的而达成的协议。

保险合同基本内容是:投保人缴付约定的保险费,当其发生财产损失或人身伤亡、疾病、年老等事故时,获得保险人的经济保障;保险人则通过对投保人的损失补偿或给付约定的保险金的承担,获得一定的利润。

第一节 保险合同的基本原则

一、补偿原则

补偿原则具体规定了被保险人不应该取得多于损失的实际现金价值的赔偿。

它是保险合同最重要的原则。大多数财产保险合同是补偿性合同。

二、保险利益原则

保险利益存在是保险合同的必要条件,也是保险学的一个基本原理。

㈠规定保险利益的基本目的

⒈ 防止赌博。

⒉ 减少道德危险因素。

⒊ 衡量损失。

㈡各类保险中的保险利益

⒈ 在财产和责任保险中的保险利益。能代表保险利益的是财产所有权。

⒉ 在人寿保险中的保险利益。按照我国《保险法》第53条规定投保人对下列人员具有保险利益:

①本人;

②配偶、子女、父母;

③前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属。

㈢在何时保险利益必须存在

在财产保险中,保险利益必须在损失发生时存在。

二、代位求偿权原则

代位求偿权是指保险人取代被保险人向第三者索赔的地位。

㈠规定代位求偿权目的

⒈ 避免重复赔偿。

⒉ 获取过失方的补偿。

㈡ 对行使代位求偿权的几点说明

⒈ 只有当被保险人获得全部赔偿后,保险人才能保留通过代位求偿权所取得的任何补偿金额。

⒉ 被保险人不得损害保险人的代位求偿权。

⒊ 保险人可以放弃代位求偿权。

⒋ 代位求偿权不适用于人寿保险和大多数个人健康保险。

⒌ 保险人不能对自己的被保险人行使代位求偿权 。

四、最大诚信原则

保险合同是建立在最大诚信原则基础上的。

最大诚信原则有三条重要的法理组成:

⒈ 陈述或告知。

陈述是投保人的陈述。如果陈述隐瞒了重要事实或虚报情况,保险人便能宣布保险合同无效。

⒉ 隐瞒。隐瞒是投保人没有向保险人揭示重要事实。

⒊ 保证。保证是保险合同的一项条款,它规定了一种影响风险的事实存在作为保险责任的一项条件。它也反映了最大诚信原则。

第二节 保险合同的法律要求

保险合同是根据合同法制定的,为了使保险合同在法律上能强调执行,保险合同必须符合以下四项基本要求 :

㈠要约和承诺

要约即订约建议,是要约人(即提出订约建议的人)将其要求订约的意图以及合同的主要条件向对方提出,请对方考虑接受的法律行为。   承诺即接受订约建议,是被要约人(即接受订约建议人)对要约人的要约无条件接受的法律行为。承诺有即时承诺和限期承诺。即时承诺是要约人提出的意义没有指明承诺期限,只有被要约人当时表示承诺,合同才成立;否则,要约失效的情况。

㈡对价。它是指每方要给予对方报酬。

㈢有法定资格的当事人。

保险合同的当事人必须有订立具有约束力合同的法定权利和能力。

㈣合法目的。

第三节 保险合同的特点

保险合同具有以下特点: 

1. 保险合同以侥幸为目的的合同;   2. 保险合同是单务合同;  3. 保险合同是有条件的合同;  4. 保险合同是属人的合同;   5. 保险合同是要式合同;

第四节 代理法和保险代理人

保险合同多半是由代表保险人的代理人出售。

一、代理的性质和代理关系的产生

㈠代理的性质

代理是一种信托关系,一方(委托人)授权另一方(代理人)代表自己同第三者进行交易。

㈡代理关系的产生

产生代理关系的是明示授权,由委托人签署一份授权书,授予代理人一定的权利。

二、代理的通则

㈠代理关系必须存在一些有形的证据。

㈡必须授予代理人代表 委托人 的权利。

㈢委托人要对代理人 的行为负责。

㈣通知代理人等于通知委托人。

㈤代理人的责任

⒈ 代理人对委托人的责任

①忠诚

②服从

③注意

④会计

⑤提供信息

⒉ 代理人对第三者的责任

⒊ 保险代理人的责任

保险代理人负有与其他其他行业代理人相同的责任。

三、自动弃权和禁止反言

自动弃权和禁止反言原则与代理法和保险代理人的权利有着直接的关系。

自动弃权被定义为合同一方自愿的放弃一项合同权利

禁止反言是指合同一方既然自愿放弃一项合同权利,将来就不能反悔,重新主张这项权利。

第五节 保险合同的基本组成部分

保险合同分为五个基本组成部分:

⒈ 声明事项

⒉ 保险协议

⒊ 除外责任

⒋ 条件事项

⒌ 各种其他条款

第六节 保险合同中的一些重要条款

一、被保险人的定义

被保险人是受保险合同保障的人,即在保险事故中受损害,有权向保险人要求赔偿经济损失的人。被保险人不一定就是投保人。 二、批单和附加特约

批单和附加特约两者意思相同,经常交换使用。

批单是一项书面条款,用来增添、取消或修改原保险合同中的条款。

附加特约也是用来修改原保险单的一种文件。

三、免陪额

免陪额是指在保险人根据保险的条件做出赔负之前,被保险人先要自己承担一部分损失。

免陪额的作用主要是:

⒈ 消除小额索赔

⒉ 减少保险费

⒊ 促进防损工作

四、共同保险

共同保险是指在损失发生时,被保险人的财产保险金额要等于财产实际现金价值的一个规定比例。

一般对工商企业的财产保险中可以使用共同保险。

五、其他条款

⒈ 按比例分摊赔偿责任条款。

⒉ 按相同份额分摊赔偿责任。

⒊ 基本保险单和超额保险单。

版权保护: 本文由老虎奥鹏原创,转载请保留链接: www.wsxueba.com

猜你喜欢